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报税普及贴: Form 1099【2018.2 更新】

1099表有很多种，比如1099-A（Acquisition or Abandonment of Secured Property），1099-B（Proceeds From Broker and Barter Exchange Transactions），1099-C（Cancellation of Debt），1099-DIV（Dividends and Distributions），1099-G（Certain Government Payments），1099-H（Health Coverage Tax Credit (HCTC) Advance Payments），等等。

1099-INT（Interest Income，$10以上会收到）
1099-K（Merchant Card and 如何在 Binarium 存钱 Third Party Network Payments，交易额$20000并且至少200笔会收到）
1099-MISC（Miscellaneous Income，$600以上非雇员收入会收到)

3. 这3种1099表的意义和对于不是美国公民也没有美国绿卡的人的影响

3.1. 1099-INT

这个其实就是银行向IRS汇报利息收入。在同一家银行如果一年内有超过10美元的利息收入，银行就必须用1099-INT向IRS汇报客户的这项收入。很多银行把Checking或者Savings的开户奖励（比如Discover checking的$300，Chase checking的$300，Chase savings的$200）都算作interest income，给开户人发1099-INT表。但是根据法律，信用卡这样的贷记产品给用户的返款（比如American Express Blue Cash Everyday给的$100开卡bonus）算是产品促销，而不是用户收入，所以银行不需要给开户人1099-INT表。

3.2. 1099-K

这个是做生意的人用了第三方支付软件收钱，支付软件公司用1099-K通知IRS收钱人收取了这么多钱款作为收入。常见的第三方支付软件包括Amazon Payment/Amazon Local Register（Local Register已死），Paypal/Paypal Here，Square，Intuit Go Payment/Intuit Quickbooks Payment。根据法律，在同一家第三方支付软件公司发生的交易，如果在一年内交易笔数超过200笔并且交易额超过2万美元，支付软件公司必须用1099-K表向IRS汇报收钱人的这笔收入。

3.3. 1099-MISC

这个是如果任何人有了非雇佣收入，而且1年内在从同一个机构或者个人拿到了超过$600的钱，付钱的机构或者个人需要给收钱人开具的1099表，当然，这个表必须同时给IRS汇报这笔收入。常见的会收到1099-MISC的行为比如给会议审稿，会议付了工资之类的。但是银行偶尔也会发1099-MISC。最出名的就是Citibank，如果通过开Checking拿到了ThankYou Point(TYP)，比如Citigold Checking有时候会给5万TYP开户奖励，如果在同一个年度内兑换的这样的Thank You Point的价值超过了600美元，Citi会给1099-MISC表格。和1099-INT里面说的一样，如果是申请信用卡拿到的TYP，无论兑换价值是多少，都不会收到任何的1099表格。

【2018.2 Update】年初，有一些读者收到了Chase和Discover发来的1099-MISC。触发这样的1099-MISC的原因是Refer收入达到了$600。这样的1099-MISC 一般也计为 Other Income，按照下面所说的方法报税。即使是 F1学生也没关系，更详细的讨论见《收到了Discover的1099-MISC表？别怕！》。

如果你不小心真的收到了，那该怎么办呢？让我们来看一下1099-MISC这表究竟长怎样。请注意看下图的1-10的九个空（4除外），会发现即使是报在杂项收入的收入，也会有不同种。一般而言，从银行处所得收入被归为prizes/rewards，一般计入3（Other income）。坊间有个说法，只要不是被计入了真正的自营收入 7（Nonemployee compensation），这表对于非PR以后申请绿卡影响也不大。如果移民局查税表，问起来可以如实解释，强调自己没有做不该做的工作。另外，如果你有OPT和EAD卡（H-visa由于指定了雇用人，反而不行），由于OPT是允许自雇的，那么收到这个表也不用太担心。

4. 1099表在税表上怎么申报

因为Resident Alien用1040报税，Non-Resident Alien用1040NR报税，我们分开说。这两种税务身份的区分请看：报税身份辨析。

4.1. Non-Resident Alien 用 1040NR 报税。

A. 1099-INT： (更新！！） 对于Non-Resident Alien来说，银行的利息是属于certain types of nontaxable interest，无论是报1040NR或者1040NR-EZ，都不需要把这部分收入填进表中，银行寄来的1099-INT也不用寄给IRS。

但是上面说的只是理想情况：在这样的理想情况下，Non-Resident Alien在办理各种银行账户的时候填写W8BEN form，然后每3年更新在银行的W8BEN form，这样所有的利息收入就会被银行报告在1042-S form上；只有在银行没有Non-Resident Alien的W8BEN form或者银行有的W8BEN已经过期的情况下，银行才会把利息收入报告在1099-INT上。可是实际中因为种种未知的误差，比如Banker拿了你的W8BEN没有及时入档，或者银行系统没有能及时录入你的W8BEN，或者别的什么未知原因，银行系统就会给Non-Resident Alien寄出1099-INT。

但是收到了1099-INT最好还是要在税表上反映出来。这里我们建议把1099-INT上的数额填写在1040NR 的 Line 9b-Tax-Exempt Interest。大家要知道的是这一行其实是填写政府债券的利息收入的，而不是银行存款的利息收入。但是在没有完全合法的地方填写而又不得不填写的情况下，这个填法已经被众多的中国留学生使用很多年，而且没有一个人说被IRS因为这个调查。所以我们认为这么填写是安全合理的，而且比较简单。如果1099-INT上反映出了被Withhold了税款，最好把1099-INT的复印件和1040NR一起寄给IRS，虽然在理论上是不需要寄的（银行必须直接电子寄给IRS所有人的1099-INT的copy）。

B. 1099-K：1099-K一般要报在Schedule C （Profit or Loss from Business）上，然后报在1040NR的Line 13。一旦有了1099-K，需要报Schedule C，税表将会变得很复杂，对于没有经验的纳税人，需要雇会计师来报税，对于有经验的，也最少要买个能报Schedule C的报税软件。自己填表容易出错而且会大大提升IRS audit的概率。

C. 1099-MISC：报在Line 21. Other income.

4.2. Resident Alien 用 1040 报税。

1099-INT：报在Line 8a. Taxable interest.
1099-K：同1040NR一样，1099-K一般要报在Schedule C （Profit or Loss from Business）上，然后报在1040的Line 12.
1099-MISC：报在Line 21. Other income.

Disclaimer: This article and any content herein are general introduction for readers only, and shall not constitute nor be relied on as legal opinion or legal advice in any form. We assume no liability for 如何在 Binarium 存钱 anything herein. If you need help about tax, please talk to a tax, legal or accounting advisor immediately.

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